借錢,借貸,週轉,支票貼現【優質金融通路整合行銷聯盟】

應收票貼
 
如果保證票貼和質押的票到期就全部還款的話：
借應收票貼現 100萬
貸質押款 20萬
銀行存款 80萬(備償帳也是一種乙存，只不過無法有現金流量進出)

如果是拿未到期的應收票貼去換已經存在備償帳的額度的話，切的分錄是：
借銀行存款100(換出來用的錢) 貸 質押款100(之前存的票貼)
借質押款 105(今天存進去的票) 貸 應收票據105(今天存的票貼)

台阿銀行簽署轉融資合作協定

台灣的中國輸出入銀行近日與阿根廷的Galicia銀行簽署一項轉融資業務合作協定。將協助阿根廷廠商獲得較優惠的貸款條件，有利於阿國進口商自台灣進口。

本項合作計畫，由輸出入銀行在初期提供Galicia銀行100萬美元的循環信用額度，讓它可以較低利率轉貸給購買台灣產品的阿根廷進口商。

倘購買消費性產品，融資期限以1年為限，倘為資本性財貨，則以5年為限。預期如果未來使用只有更多需要，該100萬美元信用額尚可增加。

此項轉融資合作計畫的簽署，將使得Galicia銀行成為輸出入銀行辦理此項業務的第44家海外合作的金融機構。

Galicia為輸出入銀行在阿根廷第一家合作銀行，此項合作協定的簽署，象徵台灣重視阿根廷市場，並願意協助阿根廷廠商積極進口台灣產品，相信對於促進台阿雙邊貿易將會有實質顯著效果。

5天輸1億? 貴婦坦言簽賭致富

連續5天豪賭輸掉上億元的貢寮婦人李雅純，昨天閱讀本報獨家報導後，與記者聯繫，她說當初確實是簽六合彩，不斷簽中彩金而致富，她認為是「天公疼惜、媽祖婆保庇」，才捐款600萬元給老家貢寮鄉供奉天上聖母的「德心宮」，並用母親、老公及自己名字落款留名。

捐2支龍柱、2面龍壁

「德心宮」廟方人員說，李婦當年捐獻時說，是警察老公夢見明牌，簽牌大中，認為廟宇庇蔭，故捐助2支龍柱、2面龍壁，合計600萬元，上頭還有李婦及家人落款，數年前，得知李婦窮困潦倒後，歸還80萬元救急。但李婦昨天澄清，這筆錢因廟方擔心開了借款先例，最後並沒有拿給她，她目前避居他處，斷絕與外界聯繫。

李婦所稱常夢明牌的丈夫許來興是澎湖人，10多年前在台北縣中和警分局南勢派出所服務，資深員警回憶說，許來興個性敦厚，與同事相處融洽，7、8年前聽說簽六合彩中了數千萬元彩金，才30歲出頭就不幹了，但後來聽說許員賺的錢都敗光，也跟李婦離婚。

92年連連中彩 買7屋

36歲的李婦坦承確已離異，但不願多提，她說，她在市場賣過衣服，也曾在台北市地下電台當主持人，藝名是「小夢」，她在92年運旺，一直中彩，銳不可當，於是房子一間一間買、價值上千萬元的香奈兒珠寶也一件一件添，短短一年就買了7間華宅，中和市南華路金店面就是她用六合彩獎金購入，珠寶也買逾5000萬元，賓士名車及凌志跑車也一再添購，從小康搖身一變身價逾億。

但李婦仍否認有欠何姓組頭賭債，她說，何某是受她委託處理積欠外面的8000萬元債務，後來安排她及丈夫到南部躲債避風頭時，趁機把房子過戶、珠寶拿走。

否認欠組頭上億元

李女坦言確曾向何某簽六合彩，但絕無負債上億元，她堅認是何某沒把債務擺平，還擅自過戶房產，誘簽本票及借據，偽造支票到期日、盜蓋私章領走現金，讓她財產全失，才會控告何某詐欺。但李女的說詞不被法官採信，最高法院已駁回她的自訴案，全案確定。

北富銀助融資　北市海砂屋自辦都更首例動土　增值千萬

都更案已成為銀行搶攻業務，在公營行庫紛紛加入後，民營銀行也輸人不輸陣。由台北富邦銀行協助融資的台北市首件「海砂屋」住戶自辦都更案「聯邦合家歡社區吉祥區」今(16)日開工動土，北富銀營建產業中心協理洪文興指出，此自辦都更案是由北富銀提供都更融資，預計2012年完工，完工後每戶將增值1000萬元。

「台北市內湖區聯邦合家歡社區吉祥區都更案」位於台北市內湖康樂街110巷內，土地面積827坪，原有地上5層鋼筋混凝土(RC)造住宅18棟共計90戶，屋齡22年。

不過，由於此社區在2000年7月經鑑定為海砂屋，2007年10月獲准成立都市更新會，並由駐互自組更新會擔任實施者，以權利變換方式實施都市更新，事業計畫及權變計畫於2009年6月核定，同年10月取得建築執照。

洪文興說，本都更案由北富銀信託管理及資金融資，建築融資9億元(含工程款、住戶搬遷租金等)，利率約2.5%至3%，在富邦建經公司與中華建經營建工程管理下，終於在今日開工動土，將更新改建為地下2層、地上14層的鋼筋混凝土(RC)集合住宅，共計141戶，預計於2012年年底完工。

洪文興透露，該案因海砂屋的容積獎勵53%，目前每戶平均房價每坪約25萬元，未來完工後，預估每坪售價有45-50萬元的價值，初估每戶將增值千萬元以上。

其實北富銀在5月31日才宣布，「土城市延和里金城路社區都市更新案」在其提供全額融資、更新期間土地所有權、興建資金信託管理之下，已正式落成，這不僅成為大台北地區都市更新指標範例，更是金融機構協助完成「住戶自組都市更新會」類型的都市更新案首例，而且目前與北富銀洽談辦理中的都更案件還有高達50件。

面對都更商機，其實就銀行來說，辦理都更案有包括信託手續費、利息收入及房貸收入等多元化穩定獲利來源，加上台北市空地不多，新成屋多需經由都更拆除舊屋後興建，因此，也讓具有輔導都更能力的銀行紛紛投入都更業務的行列。

台北縣升格效應　房市潛力逆勢看漲


台北市房地產景氣近來受到價錢過高，以及央行對全區實施信用管制等影響，六月份買賣移轉數據已出現價量同步負成長的疲軟格局。不過，相對之下，緊鄰的台北縣，則受惠於年底將正式改制，預料將分配到最多的預算，成為五都最大的贏家，再加上房價較低，在與台北市的比價效應下，房市潛力逆勢看漲。

　　根據永慶房屋最新調查結果顯示，年底五都升格改制後，有62%民眾看好新北市的房價增值潛力，大幅超越台北市的17%、台中市的13%、以及高雄市、台南市的8%和4%，使得新北市成為全台最具漲相的房市潛力股。

　　永慶房屋專案經理李建興分析，過去台北市挾首都優勢，使得台北縣一直有「縣不如市」的差異情結，然而隨著台北市房價飆漲，已讓民眾望之興嘆，而央行此次打房又衝擊到全台北市各區，讓台北市六月份的買賣移件數，比去(98)年同期衰退20.2%。

　　相對而言，房價較便宜的台北縣，未來升格改制後，統籌分配款將大增至603億元，大約增加五倍，而總預算也可望由700多億元爆增為1,500多億，行政地位和北市平起平坐，自然形成新一代的磁吸效應。

　　另外，調查再進一步問及新北市潛力區域時，板橋則獲得32.6%民眾的擁戴，成為明星股，新莊則居次，得到23.2%的人支持，雙和(中永和)、新店、三重緊隨，分居三、四、五名，看好度為12.5%、8.9%和7.6%。

　　李建興表示，其實近五年來，每年遷入台北縣的人口，均達12萬人以上，這當中由台北市遷入台北縣的人口更高達6.1萬人。而且日前內政部地政司公布的都市地總指數，台北縣上漲幅度4.35%，不只高於全台平均漲幅的2.49%，也超越台北市的4.31%。

　　李建興認為，隨著預算變多，新北市公共工程將更容易啟動，尤其是與房地產鏈結最深的交通建設，而且除了硬體外，「軟體利多」也值得期待，包括警力、消防、教師員額大增，各項福利都將不輸台北市，絕對有機會打破「縣不如市」的概念。

《台股青紅燈》融資餘額大增前 搶短免驚

融資餘額變化常被視為是判斷台股波段走勢的重要指標，這道理，很多投資人都知道，但實際操作上，卻常違背這簡單道理。台股這波反彈，是法人一路買上來、散戶一路觀望，當法人誘多，散戶不跟，也就是融資餘額沒大幅增加前，台股走勢不是大漲小回，要不就進二退一，不會有大幅拉回危險。

2000年網路泡沫破滅前，台股融資餘額突破5,900億元新高，07年台股再度挑戰萬點前，融資餘額也衝破4,100億元高檔，當融資餘額大幅增加，大都是代表散戶爭相買股、市場籌碼凌亂，是台股在波段高點將大幅拉回的警訊。

或許有主力或實戶在拉抬個股時，也會利用融資來鎖籌碼、騙散戶，但以大盤而言，從整體融資餘額變化來看波段走勢，結果常是八九不離十。

以前年全球金融風暴後，台股從3,955波段回升以來，幾次的拉回整理、再走高，都與融資餘額變化有反向關係，當融資暴增、常見波段高點，但當融資銳減、就常是底部。

台股這波從8,174點高點不到一個月快速向下修正千點到7,032點，雖然台股整體融資維持率還不到萬箭齊發的斷頭慘狀，但不少個股恐都被斷頭，散戶被嚇出一身冷汗。

所以當外資、投信等法人從低點開始點火、一路買超，推升台股反彈約700點，不見融資餘額有增加跡象，始終停滯在2,500億元低檔，散戶還心有餘悸、只是觀望。

其實道理很簡單，當法人股票滿手，就會誘多，要散戶接手或換手，當散戶不跟，法人不會笨到多殺多。因此，當融資餘額沒大幅增加前，台股漲勢不歇，大膽搶短不用怕。

政府打房 建商融資成數將限縮

另一個也讓政府不敢忽視的就是抑制炒作房地產的打房政策。

在中央銀行出手要來限制投資客的房貸成數之後，現在國內公營行庫也要配合政策，準備限縮建商的土地和建築的融資成數，原本建商可以貸到七成以上，不過現在要降到六成。

就在新莊捷運線出口旁的這塊1.58萬坪的土地，法拍底價74億元，卻以101億元高價拍出，溢價超過37%！

原本市場上預估得標金額可能落在95億元上下，甚至債權銀行彰銀在投標當天還派出大陣仗，沒有遞出投標單，就是在等流標，二拍打八折後再出手，沒想到不但順利拍出、還刷新土地法拍的新高紀錄！

政府打房、似乎無法降溫。業者大手筆標下土地，顯示市場上資金充裕，就怕沒地買。為了讓房地產降溫，國內幾家大型公股行庫，決定要進一步緊縮建商的土地與建築融資，平均將貸款成數減少一到兩成。

學者則認為，緊縮對建商的放款，象徵性意義大於時實質效果。

建商表示，贊成政府適度限縮放款，畢竟不能把建商的風險全都轉嫁給銀行，而體質好的建商，也要避免財務槓桿玩太大，發生資金缺口影響到整體房地產市場。

中行A+H再融資 中央匯金將認購

中國銀行將在H股和A股市場，募資最多600億元人民幣（下同），中央匯金投資公司昨（5）日宣布，已向中國銀行提供以現金認購其配股股份的承諾函；市場分析認為，此舉有助緩解再融資對中國次級金融市場的壓力。

中國銀行H股暫停交易1日後，昨日一早復牌，股價跌幅1％，收盤價為3.92港元，下跌0.05港元。

新華社報導，中國銀行董事會日前已審議通過關於A股和H股配股的再融資議案，將提交2010年第2次臨時股東大會、2010年第一次A股類別股東會議，及2010年第1次H股類別股東會議審議。

根據日前媒體報導，7月初，中國銀行宣布新發行A+H股，用於補充資本金、提高資本適足率，預計發行H股83.62億股、A股195.6億股，共279.2億股，募資規模最多不超過600億元人民幣。

而此前，中國銀行在6月中旬發行A股400億元可轉債，成為大陸3大銀行中，首家啟動再融資的銀行，中國銀行可轉債成為基金投資的新寵。

媒體稱，由於持有中國銀行67.53％股份的中央匯金日前拒絕認購中行可轉債，有分析師表示，中國銀行A+H配股計畫是為了讓匯金能參與中行的再融資計畫，而匯金權威人士也表示，將參與中國銀行配股。

據悉，中國銀行開展融資計畫，是為了保證在2010年至2012年間，達到大型國有銀行11.5％的最低監管標準；截至3月31日，中國銀行資本適足率僅為11.09％。

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土建融資 擬進一步管制

行庫主管指出，昨（25）日新莊副都心24筆住宅土地標售，有379封標單搶標，最貴一筆以每坪159萬元成交，加深央行進一步規範土建融的決心。5月建築貸款單月增加70億元，低於前幾月，但因不動產景氣活絡，加上都更案增加，預估建商推案數短期很難明顯下降。

據央行最新統計，5月底建築融資貸款餘額首度突破1.1兆元。

央行官員指出，建築貸款去年8月起逐漸升溫，貸款餘額也跟著成長，主要是因為建商推案較多。

去年8月起，建築貸款每月平均新增130億元，九個月共增加1,169億元。5月購屋貸款與建築貸款餘額同步再創歷史新高，民眾購房貸餘額首度破5兆元。

銀行主管指出，央行這次理事會的「調降貸款成數、取消限期和不准用其他名義貸款來補足缺口」三大措施，主要是針對投機客，也就是拿少量資金當成本買賣房屋套利者，但這在房市只屬於「需求」端。

如果要解決「供給」端的炒地風，銀行主管說，央行認為還是要從建商取得土地、養地和營建成本的土建融貸款著手，因此央行除要求行庫仿效房貸雙周報，提供土建融雙周報，也私下指示幾家大型行庫研擬土建融管控措施。

舉例來說，對於行庫辦理土建融放款時，是依地價公告現值還是市價為計算貸款成數的標準，央行認為各銀行有必要統一，以免有建商天價標地後，大量向銀行貸款，自己只拿出小部分現金，「用銀行的錢來炒地」。