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台北縣升格效應 房市潛力逆勢看漲


台北市房地產景氣近來受到價錢過高,以及央行對全區實施信用管制等影響,六月份買賣移轉數據已出現價量同步負成長的疲軟格局。不過,相對之下,緊鄰的台北縣,則受惠於年底將正式改制,預料將分配到最多的預算,成為五都最大的贏家,再加上房價較低,在與台北市的比價效應下,房市潛力逆勢看漲。

 

  根據永慶房屋最新調查結果顯示,年底五都升格改制後,有62%民眾看好新北市的房價增值潛力,大幅超越台北市的17%、台中市的13%、以及高雄市、台南市的8%和4%,使得新北市成為全台最具漲相的房市潛力股。

 

  永慶房屋專案經理李建興分析,過去台北市挾首都優勢,使得台北縣一直有「縣不如市」的差異情結,然而隨著台北市房價飆漲,已讓民眾望之興嘆,而央行此次打房又衝擊到全台北市各區,讓台北市六月份的買賣移件數,比去(98)年同期衰退20.2%。

 

  相對而言,房價較便宜的台北縣,未來升格改制後,統籌分配款將大增至603億元,大約增加五倍,而總預算也可望由700多億元爆增為1,500多億,行政地位和北市平起平坐,自然形成新一代的磁吸效應。

 

  另外,調查再進一步問及新北市潛力區域時,板橋則獲得32.6%民眾的擁戴,成為明星股,新莊則居次,得到23.2%的人支持,雙和(中永和)、新店、三重緊隨,分居三、四、五名,看好度為12.5%、8.9%和7.6%。

 

  李建興表示,其實近五年來,每年遷入台北縣的人口,均達12萬人以上,這當中由台北市遷入台北縣的人口更高達6.1萬人。而且日前內政部地政司公布的都市地總指數,台北縣上漲幅度4.35%,不只高於全台平均漲幅的2.49%,也超越台北市的4.31%。

 

  李建興認為,隨著預算變多,新北市公共工程將更容易啟動,尤其是與房地產鏈結最深的交通建設,而且除了硬體外,「軟體利多」也值得期待,包括警力、消防、教師員額大增,各項福利都將不輸台北市,絕對有機會打破「縣不如市」的概念。

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房地產正在「醞釀」泡沫中

最近房價過高的話題引起民眾高度重視,連睽違20年的「無殼蝸牛聯盟」,也再度出面,抗議政府放任房價狂飆,讓小老百姓望屋興嘆。但儘管無殼蝸牛的聲音喊得再大,看來近一二年內房價下跌的機會不高。但從更長期的角度來看,台灣的房地產市場泡沫,正在積極醞釀中。

根據住展雜誌的調查統計,2007到2009年3年中,北台灣五大區塊的餘屋量達3.54萬戶,未售餘屋總金額高達3541億元。而這個餘屋量還只是以新成屋為統計標的。而在今年初時,預估2010年全台新屋加預售屋推案量,將高達9500億元,回到2008年的高水準,其中北台灣就有8000億元推案量,顯示今年又進入建商積極推案年。高推案再加上餘屋,全台有超過兆元的房產,正在積極尋找買主。

而為了解決民眾抗議高房價的呼聲,政府又打算在機場捷運沿線如林口、泰山,及板橋、中和、淡海新市鎮等地,尋找土地興建平價住宅。果真如此,又將創造更大的房屋供應量。大量的房屋供給,預料也將是未來房地產泡沫的壓力來源。

回顧20年前無殼蝸牛上街頭的時空背景,當時台灣經濟高成長,台幣大幅升值,資金氾濫造成股價與房價狂飆。但在無殼蝸牛上街頭的隔年,因為景氣反轉,台股從12682的高點重挫到最低2485點,房地產也同樣從高檔崩盤,同時出現建商倒閉、預售案糾紛。

在那之後,股市在科技產業崛起風潮中成長,一直到2000年再出現萬點高峰。但房市卻是持續13年低迷,一直到科技泡沫結束,2003年SARS危機後,房地產市場才終於擺脫疲態、逐步加溫。而這波全球金融海嘯,經濟景氣修正行情下,歐美市場房地產暴跌。但台灣只有在2008年第四季與2009年第一季交易較為清淡,但因游資泛濫,第二季後房價又出現欲小不易的現象,而近期預售屋房價頻創新高,更引起小市民的怒吼。

但是這波房價高峰預估還不會太快消退,有幾個原因。游資充沛、利率低檔,經濟面正處在復甦期,建商購地成本墊高,原物料價格持續攀升。但隨著經濟逐漸復甦,利率將持續上揚,因此當未來這波景氣走到最高峰後,台灣房地產市場將面臨重大挑戰。

民眾擔心房價攀高的心態,仍然創造房市的熱絡交易,近期329檔期,據傳銷售傳出佳績,讓業者打了一劑強心針。但對一般民眾而言購屋是20年大計,買了之後更重要的是要繳得起房貸。我建議民眾最好先試算一下貸款能力,看自己可買多少總價的房屋,同時還要預估未來利率攀升的成本風險,才不致於重蹈美國民眾繳不起房貸的慘痛經驗。另外,我也不建議民眾購買價格比中古屋高一倍的預售屋,因為未來預售屋的風險將會越來越高了。

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房屋被拿去法拍了,還欠債權人錢嗎?

拍賣價格為法院委託之鑑價公司來進行鑑價。一拍為鑑定價;無人應買時,二拍減價百分之二十,無人應買時,三拍再減價二拍價百分之二十,特拍為第四拍同樣也是減價百分之二十,如還是無人應買,法院會問債權人是否要承受!如拍賣價有不足額,您就得在限期內,還清債權人不足額之價金,有法拍掉法院會給你分配表,如果拍賣還有剩餘款項,同樣法院會發還給你。若拍賣不出去債權人是可以聲請承受房屋已抵債務。

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只要證明自己的還款能力,例如任職於知名企業、軍公教人員等等,銀行是非常願意借錢給你的。申請房屋貸款最重要的前提就是自己的信用狀況。地段不好的房市冷門屋,不僅房屋貸款成數壓低到6成,有些銀行甚至婉拒,如果消費者有固定的收入、沒有信用不良的紀錄,申請房屋貸款的時候一定要特別留意。

官方所釋出的優惠利率房屋貸款,貸款方案有的有額度限制、有的會隨郵局兩年期定期儲金利率機動調整、有的有貸款限制。房市買氣低迷,銀行辦理房屋貸款款,挑屋愈來愈嚴格,房屋貸款最忌欠繳信用卡、現金卡、信用貸款、房貸等記錄,或是信用破產等等,房貸是相當大的利息收入來源,只要財力好,銀行是很願意為民眾積極爭取房貸的。

下列五種冷門屋擔保品品質不佳、轉手性也不好,因此成為房屋貸款不易,或婉拒房屋貸款的物件:

地區偏遠住宅:銀行主管說,偏遠地區的房子,市場流通性差,例如,中南部一些鄉鎮地區的房子,大部分銀行都不接受申貸。

山坡住宅:針對山坡地的房子,銀行主管指出,這類住宅的土地價值,相對較低,房市行情不好,買氣更淡,轉手不易,銀行大多會壓低貸款成數,甚至不願意提供貸款。

工業住宅:工業用地的房子,有使用上的限制,在房地產市場中,屬於小眾市場,轉手不易,銀行大多婉拒房屋貸款。

環境不良住宅:周邊有嫌惡設施的房子也是銀行婉拒房屋貸款的標的,像是焚化爐、高壓電塔、廟宇、墳園福地。這類住宅在房市好都不一定好賣,碰到房市差接手買家更少,民眾提供這類住宅做擔保品,向銀行房屋貸款承擔的潛在風險過高。

淹水土石流住宅:天災一來往往受災嚴重的地區,也是銀行房貸關門的標的,房市不景氣市場買氣不佳,民眾如果購買轉手不好的冷門屋,如兇宅、海砂屋、輻射屋,淹水土石流房屋嚴重受損,很多銀行根本不接受房屋貸款。淹水土石流的房子,行情上漲不易,風雨一來成為水鄉澤國,這類具有重大瘕疵的房子,市場上會引發買賣糾紛,銀行才會婉拒貸款。想要向銀行貸款,也可能面臨借不到錢的窘況,籌錢壓力沉重。

目前房貸市場大概有六種基本房屋貸款如下:

指數型房貸:指數型房屋貸款的利率參考準是由個別選擇大型金融機構的利率為依據,訂出平均指數再往上加碼,加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區段而定。
 
理財型房貸:理財型房屋貸款是依房屋的市值,由銀行提供給房貸客戶一個循環額度,透過存款與貸款戶頭合而為一的設計,增加客戶資金調度的靈活性。
 
保險型房貸:保險型房貸是結合房屋貸款與保險的房貸商品,主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房屋貸款時,可由保險公司以理賠金額度將剩餘的貸款繳清。

綜合型房貸:綜合型房屋貸款是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品,讓客戶可以自由搭配,以便在固定的房貸支出下,可以達到節省利息及彈性理財的雙重需求。

固定利率房貸:在固定利率期間,不管當時市場利率繼續走跌或揚升,利率都在原來簽約的範圍中。

抵利型房貸:這是結合存款與房屋貸款帳戶的產品,只要有多少的存款餘額,就會有多少的房貸可以不用付息。

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自有房屋土地坪數不限,屋齡不限,信用不良或延遲繳款可貸
※申辦文件:土地房屋所有權人身份証正本及所有權狀。
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借款人信用瑕疵.負債比過高.無收入證明.皆可辦理
由於各大銀行因卡債風暴的因素,導致對放款部份條件的緊縮。使得一些就算是長久以來房貸都正常繳款的貸款戶,臨時若有急需資金的情形發生時,無法向當初貸款的行庫申貸二胎借貸。由於銀行門檻高,對於債信不良的民眾實在很難借到錢,本公司對於債信不良的民眾提供借貸的服務,對於信用飽和、信用瑕疵的借貸人,我們提供另一個方便安心的管道週轉,無論您的信用是否正常,只要您房貸繳款正常,無被法院查封或者假扣押之狀況,就可以向我們辦理二胎借款,當然借款的額度就依照市場行情的房價扣除現在房屋貸款未繳完之餘額後,來設定您的額度。

靈活調度資金,動用額度的部分才計息
本公司採用以月計息,還款有彈性,到期日也可選擇繳息或部分償還本金,金額沒有上限方便您資金運用,隨時為您預留一筆預備金,讓您有備無患維護信用,申請一次即可隨時靈活調度資金,終身隨時貸,且計息方式為:動用額度的部分才予計息,不會有多餘的利息支出。亦可於臨時情況下,提供超額放款,以備不時之需,為您解決現金不足的窘境,為您設定一個備而不用的額度,避免您將來急用現金的困擾,對於客戶資料絕對以保密為最高原則,一般個人、上班族、公司行號、生意人、士農工商皆可辦理。利率部份也是依照政府規定合法的利率下作為計息的標準,也就是說在合法利率的條件之下,只要您的條件越好,利率就相對的愈低,較為符合人性化的標準,而且放款迅速,從申辦到撥款,最快2個工作天,最慢也只7個工作天,我們是您房屋二胎融資的好夥伴。

快速簡單的借款流程
我們以扎實的雄厚資金,穩健經營的團隊,成功服務過數千名客戶,總在最緊要的資金缺口時刻,提供數萬元至千萬元不等的融通資金,沒有銀行繁瑣的手續,快速、簡單、便利、低利息的融資流程是台灣地區首屈一指信用卓越的正派經營的公司,在你急須週轉的關鍵時刻,我們會是您資金調度的最強後盾。

急用周轉應小心求證
由於一般民眾對相關法令不清楚,甚至因為一時急用並沒有考慮太多而向不明單位借款,以致利息過高,借款及還款時卻遭到百般刁難.....等不公平的對待,甚至還款時竟找不到人導致無法取回擔保物!也因為如此我們在此奉勸大家千萬不要聽信一些不實的廣告,掉進地下錢莊吸血的陷阱,慎選融資公司正確的判斷,建議您應提前兩天先行了解,這樣可以多家比較,仔細評估,才能做出最好的選擇。本公司全體員工也歡迎您的來電諮詢,竭誠的為每位客戶盡心服務。

 

作業流程
◎ 線上估價(初估)
◎ 實地現戡(拍照訪價)
◎ 現場議價(告知核貸金額利率)
◎ 簽約出款 (流程約30分鐘)

條件資格
◎ 凡自己持有土地(農地、建地)持分可。
◎ 凡自己持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。
◎ 凡滿20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。
◎ 凡已向銀行貸款者,或未貸款者。
◎ 沒有前胎(銀行)正常繳款多久的限制。
◎ 已經向當舖或私人借貸者(可代償)
◎ 負債比過高、信用瑕疵、銀行轉增受限無法承貸,免保人免收入證明,皆可承做。
◎ 由律師見證合法簽約手續,借款有保障免受騙。

應備文件
◎ 土地/建物所有權狀
◎ 身份證正本(雙證件)及印鑑證明、戶籍謄本
◎ 房貸繳款餘額清單(銀行申請)。

優勢:
負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。
免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。
快速放款,簽約30分鐘即可放款。
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借款利率期限:每借壹拾萬,每月利息三千元,三個月為一期(月利率3%)、年利率(36%)、 銀行約(18~20%)。

例1:廖小姐因需資金週轉,而用房子向台X銀行借款二胎房貸,而因為繳款未滿一年,與先生信用不良而被婉拒,即而找到吳代書3天內貸到資金50萬,立即補資金缺口。
例2:周先生已經70歲了,因股票失利,想用一塊農地向農民銀行借款,而因想短期彌補融資斷頭缺口,卻因年紀過大被銀行婉拒,走投無路,即而吳代書順利找到金主,貸款180萬順利解決問題。
金主的風險很高。10件放款案件中有1件失算而無法受償,則其它9件賺的利息恐怕會賠出去。所以特別是不動產在下跌時,金主更會受傷慘重。
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