個人信貸 職業審核變嚴
最近有民眾向某家外商銀行申請個人信用貸款被打回票，理由竟是因為「職業」不符銀行貸款資格。以往各銀行多半會列為婉拒對象的是特種行業或是高風險的軍警，現在連新聞媒體從業人員都被列為不受歡迎的信貸客戶。
金融機構在講究風險管理的前提，對各項消費性貸款審核條件愈來愈嚴格，其中外商銀行就以「職業」作為個人信用貸款審核的第一關卡。
銀行承作個人信貸的審查，除了個人信用瑕疵、八大行業或已被列為清算的上市櫃企業，不易申請個人信貸外，部分外商銀行近期也將媒體產業列為高度風險的行業，一律婉拒媒體從業人員申請個人信貸。
針對外銀作法，銀行公會主管表示，似乎不夠嚴謹。銀行公會對所有授信放款均應符合「授信5P原則」，才能在拓展業務與風險管理取得平衡。
所謂授信5P是指，「People」指的是借款人的人格與信用；其次是「Purpose」為借款用途及借款目的；第三是「Payment」則是未來償還借款資金的來源；第四是「Protection」為銀行債權確保風險的最低原則，最後是「Perspective」則是個人的未來展望與願景。
在社會中生活，萬事都離不了「錢」，沒有資金運轉，許多事情都要被迫終止，譬如購屋或是留學等等。然而，雖然我們的身邊不一定有那麼多現金，卻可以利用借貸來完成目標。想到借貸，最簡單的莫過於信用貸款，利用個人信用狀況向銀行借貸一定金額。
信貸考慮的是個人信用狀況，信用愈好，愈容易核貸成功，利率相對較低；信用愈差，狀況正好相反。而且，隨著銀行信用貸款走向M型化，極端的兩邊客戶，貸款期間繳交給銀行的本利差距甚至可以達十幾萬元呢！因此，如何擁有良好的信用便是很重要的關鍵！ 信用好與差，我們可以來做個簡單檢視。
1. 本身是否已經負債？
2.工作穩不穩定？
是每月按時支薪的上班族，或是收入時有時無的自由業者，還是相對穩定的公務人員？
3.平常是否經常與銀行往來呢？
譬如本身是否有使用信用卡的習慣？還是很少上銀行？
4. 承上題，若有使用信用卡
每月皆有按時繳款嗎？還是會經常性的遲繳呢？
5.扣除上列條件，本身還可以提供哪些資料為自己的信用加分呢？
個人信用是借貸時的關鍵，如果本身經常有與銀行往來，工作穩定，沒有負債或負債金額不高，且也不太有遲繳紀錄。那麼在銀行眼中，您就會是一個信用優良的優質客戶。當銀行認定信用條件愈好，即便是信貸，也有可能申請到銀行相當優惠的利率水準。每當銀行推出的新的貸款方案，也一定先通知與銀行常有往來且信用良好的優質客戶。可見良好信用是申請貸款時的最大利器！
那要如何建立並保持個人良好信用呢？平時多與銀行建立關係絕不可少。有些人誤以為本身沒有負債就等於信用良好，其實不是這樣。若沒有與銀行來往的紀錄，銀行沒有根據判斷個人信用狀況，也就不可能貿然借貸。平時與銀行保持良好互動，經常使用帳戶、不遲繳各種款項等等，維持良好信用狀態。良好信用很值錢，尤其在申請貸款的時候，這將為個人的信用評估大大加分，個人的心願也就可以更容易達成囉！
