票貼借款案六成涉及隱形高利貸
借款手續齊全，貸款合同又無破綻，如果貸款人憑藉條打官司要求欠債人還錢，必勝無疑。但記者近日採訪發現，不少民間借款其實就是"隱形高利貸"，直接影響了法院的準確斷案。
去年5月24日，家住雨花台區的陳某在當地一家賓館賭博輸錢後，向在場的李某借錢，口頭約定每天5%的利息。李某答應藉款1萬元，但扣除當天利息後，陳某實際到手的只有9500元。
半小時後，陳某將9500元全部輸掉，李某又藉給陳某1萬元。同樣扣除每天5%的利息後，陳某實際拿到了9500元。一會兒，陳某又把這錢全部輸光。
第二天，陳某、李某一起去馬鞍山賭博，路上，李某又藉給陳某1萬元。扣除利息後，李某拿到了9500元。因陳某一直沒錢歸還，給李某打了一份3萬元的借據。
不久前，李某帶著3萬元借據，將陳某告到雨花台區法院，討要3萬元借款及同期銀行利息。
法院審理後認為，李某出具的3萬元借據，其實就是"隱形高利貸"。李某以高利貸的形式向陳某提供賭資，違反了法律、法規的相關規定。據此，法院判決駁回了李某的訴訟請求。
"近年來，受各種因素影響，民間借貸糾紛不斷增加。"市中院有關人士介紹說，今年前5個月，全市區縣基層法院受理此類案件1000餘件，比去年同期增加了26 %，其中64%就是"隱形高利貸"。
"為規避法律，也就出現了'隱形高利貸'。"黃德清說，一些借款官司，表面上看手續齊全、形式合法，因此從證據上，法院認定高利貸比較難。今年以來，鼓樓區法院受理的借貸糾紛中，據當事人私下反映，有75%是"隱形高利貸"。這些借款一般都有書面借款合同和抵押合同，原告並能提供被告的身份證、實際居住地址、通訊聯繫方式，甚至還能提供被告的房產證複印件、銀行賬號，實際月息高達5%至10%。為規避法律，放貸人通常在藉款時提前扣除利息，或將利息提前算入本金，借款合同的內容一般只有本金數額，無利息約定，致使法院難以從證據本身判斷借貸真實情況，很難準確斷案。
鼓樓區法院民一庭庭長黃德清說，高利貸是指借貸的利息超過或者變相超過國家規定利息的借款行為。法律規定，自然人之間借款，合同中利息約定不超過同期銀行貸款利息4倍的，受法律保護，超過該標準，屬無效約定，超出標準部分不受法律保護。也就是說合同中利息約定超過同期銀行貸款利息4倍的即屬於高利貸。
"隱形高利貸"導致刑案頻發
記者採訪發現，"隱形高利貸"不僅影響法院準確斷案，還導致"民轉刑"案件不時發生。
幾年前，溧水人劉志成因經營不善，自己的小作坊欠下一批外債。為挽回損失，去年5月，他向當地一家金融諮詢公司的負責人陳向東，借下4萬元月息15%的高利貸，連本帶利打了一張借條。到期後，劉志成無力償還。
"這是一起典型的'隱形高利貸'引發的刑事案件。"溧水縣法院有關法官舉例說，被告人潘某，為籌集賭資，以高額利息，向當地人嚴某、張某借了數万元。因到期沒還，遭嚴某、張某盯梢恐嚇。為防"不測"，潘某購買槍支"自衛"。今年2月27日晚，嚴某、張某上門討債，潘某連開數槍，因對方及時躲閃，未能傷人。
陳向東非常生氣，決定找人"教訓"劉志成。去年12月15日中午，陳向東夥同無業人員金成兵等4人，將劉志成帶到當地一座小山上，對其拳打腳踢後，強迫劉志成寫下"本人自願用自己的小指頭抵4萬元債務"的書面承諾。接著，金成兵拿出砍刀，摁住劉志成右手，將劉志成右手小指砍斷。
事發後，陳向東、金成兵感到事情嚴重，先後向當地公安機關投案自首。不久，其他3人也相繼歸案。
溧水縣法院經審理認為，5名被告人故意損害他人身體健康，已構成故意傷害罪。據此，法院分別判處他們7個月至1年零4個月不等的有期徒刑。
有關人士據此指出，"隱形高利貸"被放貸人通過手段在形式上"合法化"，助推了"民轉刑"案件的增加。不少債主為收回逾期借款，僱人尾隨、盯梢、恐嚇甚至非法拘禁借款人，極易引發"民轉刑"案件。
據統計，今年前5個月，全市基層法院受理的因民間非法借貸糾紛引發的刑事案件，與去年同比，平均增加了34%。溧水縣法院受理的12件非法拘禁案，因民間非法借貸糾紛引發的就有10件；鼓樓區法院受理的8件非法拘禁案，6件由民間非法借貸糾紛引發（文中當事人名為化名）。
市人大代表建議——
加強監控，正確引導民間借貸
"民間高利貸引發的糾紛，在一定程度上已影響社會穩定。"市人大代表、南京知識律師事務所主任汪旭東建議，有關部門應加強監控，正確引導民間借貸。
汪旭東說，法院首先要改進對"高利貸"行為的認證方法。審理此類案件時，要加強對借款事實的審查，如果證據能夠證明借條中含超過法律規定的高額利息，法院就應堅決不支持債主的"討債"要求。
其次要加大對"高利貸"犯罪的打擊力度。對因吸毒、販毒、賭博以及涉黑性質等非法活動而形成的借貸票貼，一旦發現線索，應及時移送有關部門處理；對因高利貸引起的非法拘禁、故意傷害等違法犯罪行為，與公安、檢察機關加強配合，加大打擊力度，形成打擊合力。
三要加大法律法規宣傳力度，增強群眾的法律意識，提醒人們在進行民間借貸時，要注意防範風險、完善合同、遵守法律，使群眾能夠自覺抵制"高利貸"。
此外，金融部門應改善自身服務質量，為居民提供簡便、快捷的借款服務，加大對地方經濟發展的信貸支持，以緩解資金供求矛盾。
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